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鲁法案例【2023】352

（图源网络 侵删）

现实生活中，一些驾乘人员担心自己的人身险额度不足以应对风险，就会在多家保险公司重复投保。那么，驾乘人员一旦遭受意外伤害，能获得重复赔偿吗？一起来看下面的案例。

案情简介

周某系鲁Q2xxxx车辆驾驶人员。鲁Q2xxxx车辆在甲保险公司和乙保险公司分别投保了驾乘人员意外伤害险。2020年6月21日，周某在胶州市一钢厂为鲁Q2xxxx车辆装货过程中，不慎从车上摔下导致受伤。事故发生后，周某多次与甲保险公司沟通理赔事宜，但甲保险公司均以周某重复投保为由，拒绝理赔。周某遂诉至法院。

法院审理

法院认为，鲁Q2xxxx车辆虽然在甲保险公司和乙保险公司分别投保了驾乘人员意外伤害险，但我国保险法对于人身保险并不限制重复投保，也不适用损失补偿原则，乙保险公司赔付后也未加重甲保险公司的负担，故甲保险公司主张的多投无效或者与乙保险公司共同分担周某损失的意见不成立。因此，判决被告甲保险公司赔偿原告周某损失。

法官说法

损失补偿原则是指当保险事故发生，导致被保险人遭受损失时，保险人应当承担给付保险金的义务，对被保险人的损失进行填补，保险人履行给付义务旨在弥补被保险人因承保危险发生所损失的利益，被保险人不能因保险给付义务的履行而获得额外收益。而人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险，人的生命是无价的，无法用金钱予以衡量，因此该类保险一般为定额给付型保险，可多份投保，一般不适用损失补偿原则。

如果购买多份驾乘人员意外险，事故发生后是否可以重复理赔，应具体项目具体分析。保险存在两种理赔类型：给付型和报销型。给付型是以是否符合合同约定的理赔条件为准，只要符合合同约定，保险人即会按照约定的保额支付保险金。意外身故、意外伤残、住院津贴属于给付型的赔偿项目，在购买多份人身保险的情况下，可以重复赔偿。意外医疗险属于报销型赔偿项目，凭借医疗费单据申请赔付，遵循损失补偿原则，最终所获得的赔偿不能超过实际产生的医疗费用，不能重复理赔。

法条链接

《中华人民共和国保险法》第三十条：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第十一条 ：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。

编写：赵楠楠审判团队

转自：河东法院

来源： 山东高法

第一百三十一章 生命之源

易扬沉默一会，站了起来，抬头望了望山洞顶部透光的裂口。

阳光穿过裂口照射进来，正好照在梁狂平的脸上。

易扬回头朝他看去，不禁一阵心痛，当年在道经谷救他的时候他还是个少年孩童。转眼间二十多年过去，想不到又是在这样的境况中与他相遇！他英雄一生，却屡遭苦难！悲哀哉！

易扬走到梁狂平跟前，仔细的看了看，摇头叹气。

易英起身走了上来，追问道：“师兄，他还有救吗？”

易扬摇头说道：“他的肉身已经死了！他身上的气还寄存在体内，或许是宇宙能量护体的原因吧！”

易英焦急问道：“到底还能不能救活？”

易扬沉思许久，感叹道：“除非能参悟生命之源，否则无法救治！”

易英靠到他跟前追问道：“师兄，生命之源是什么东西？和宇宙能量一样厉害吗？”

易扬摇头说道：“生命之源是宇宙万物之根本，宇宙能量只是其中之一，怎能与之相比！”

易英惊讶道：“师父怎么没说过？还是师父单独教你了？”

易扬摇头说道：“师父生前有单独给我说及过生命之源，可惜师父没能参悟出其中的奥秘便仙逝了！”他抬头看了看易英，跟着说道：“师妹，师父不是偏心向我，而是怕你们求之过急，误入歧途啊！”

易英点了点头应道：“师兄，我从未这么想！师父这么做自有他的良苦用心。只可惜易空师弟一直错怪师父，以致于走火入魔，无法自拔！”

易扬微微点头，继续说道：“师妹，地球人类出了很多智者能人，他们的先古圣贤对宇宙万物蕴藏的奥秘早已参悟出了深刻的道理。我一直在研究他们的《无字天书》，里面已把宇宙万物蕴藏的奥秘诠释了出来。我已在经星各国将其传播多年，只可惜经星人类被科技蒙蔽了双眼，将它视而不见！我悟性有限，倘若师父在世时能读到《无字天书》，以他的悟性一定可以参悟出生命之源，只有生命之源才能拯救人类啊！”

易英听得懵懂，追问道：“师兄，《无字天书》是什么样的？它是不是没有文字？那人们怎么看得懂？”

易扬沉思片刻说道：“《无字天书》最初成书时只有符号，没有文字，后世能人对其进行了文字诠释。然天书自有天意，奥妙无穷，非文字可以表全！”

易英听得好奇，倘若能参悟出生命之源，岂不是可以救活中华男儿？她不敢相信，这世上真有起死回生之法？她激动说道：“师兄，那我们一起参悟生命之源吧，一定要把中华男儿救活。他是经星人类和平使者，只有他才能维护世界和平，阻止世界大战。”

易扬抬头长叹：“经星人类是在自掘坟墓啊！参悟生命之源非一朝一夕所得，关键还得靠中华男儿自己的造化。我们只能从旁协助，无法代劳！”

易英不明问道：“师兄，此话怎讲？中华男儿已经死了，他如何参悟？”

易扬沉思片刻说道：“生命之源是天地之灵气，可遇不可求，一切得看天意！中华男儿悟性甚高，我们把他的意识唤醒。希望他强烈的求生欲望，能冲破心灵桎梏，再次顿悟，获得生命之源以重启生命。只是不知道赶不赶得急呀！”他心里很清楚，梁狂平参悟宇宙能量用了十余年，还算快的了！如今易空已动了魔念，空天战舰不日便可造成，留给梁狂平的时间不多了！

易英点了点头，感叹道：“师兄，那我们如何帮助他？”

易扬伸手摘下胸前的阳玉，朝易英说道：“这是师父留给人类的宝贝，生命之源的奥秘就蕴藏其中。如今阴阳玉突发感应，想是人类必有大难！只有将阴阳玉合并，方能焕发出神奇的力量。我们试着用它们来唤醒中华男儿吧！”

易英问道：“师兄，能行吗？他已经死了！”

易扬摇头说道：“不知道，一切看他自己的造化了！倘若他神志能苏醒过来，顿悟出生命之源，便可重启生命，经星人类或可逃过灭亡之灾！”

易英点了点头说道：“但愿老天爷眷顾，饶过人类这一次吧！”她把阴玉从空中收了回来，双手递给易扬，跟着说道：“师兄，事不宜迟，我们赶快行动吧！”

易扬点了点头，右手接过阴玉，把它和阳玉合并在一起。两块玉石恰好组成一个圆盘，如同两只相互纠缠的鱼儿。易扬使出宇宙能量将阴阳玉盘旋转起来，飞到梁狂平头顶上空。

易英、易扬分别坐到梁狂平左右两侧，两人使出宇宙能量，注入阴阳玉盘。顿时，阴阳玉两只玉眼里面不停的释放能量，将梁狂平紧紧笼罩其中。

黄金龙蹲坐在梁狂平跟前，时不时朝他发出“哧哧”的叫声，然见对方迟迟没有回应，它便转头潜入山洞深处而去。

海岛上空渐渐恢复平静，突如其来的风浪把救援队逼出了一百海里之外。

众人疑惑不解，明明天空一片晴朗，为何突然间刮起了风浪？气象卫星也未检测到异常，难道是在做梦？

姚伟派出无人侦察机先行飞回海岛一探究竟。那无人侦察机在海岛上空盘旋了几圈，将海岛画面传回主机。

众人看得两眼惊呆，海岛如同发生地震一般，整个山体又坍塌一轮，原先搭建的升降机已被山顶滚落的巨石砸毁，洞口也被石头堵塞，之前的努力白费了！

姚伟痛心不已，难道老天爷故意要这样折磨人？好不容易打出一条救人的通道，转眼间便毁于一旦，这是什么天理？

众人悲痛泪流，看来中华男儿真的没希望活着出来了！祈祷上天保佑吧！

救援队慢慢开回海岛，从新开始救援。

阴阳玉盘在弧形平地上方快速的旋转。

易英、易扬将宇宙能量不断的注入阴阳玉里面。那阴阳玉已经完全融合为一体，如同一个光芒四射的的漩涡，将僵坐在正下方的梁狂平照得通亮。

稍时，梁狂平的身体慢慢悬空飘浮起来，跟随阴阳玉盘开始旋转。

易英、易扬两人紧紧的盯着梁狂平看。他的身体僵硬，脸色苍白，两眼紧闭，毫无生机！接连几日，梁狂平依然没有什么变化，仍悬在半空中旋转。

易英看得焦急，忍不住问易扬道：“师兄，他怎么一点反应都没有？是不是我们哪里不对？”

易扬也感到疑惑，一时不知如何回答，他叫易英一起收了能量，暂作休息。

阴阳玉盘慢慢停了下来，梁狂平的身体也随之停了下来，坐回地面上。

易扬双手使劲一抓，把阴阳玉盘拿了回来。他仔细的看了看，但见那阴阳玉石已经完全融合在一起，形成一个圆形玉盘，只露出两只玉眼对称的镶嵌在上面。

易英好奇的凑上前来察看，不由的满脸惊讶，果然是天生的一对！生死相依，永不分离！师父给自己和师兄取名易英易扬便是希望我们永远不分开吗？还是另有深意？她疑问道：“师兄，阴阳玉石都合在一起了，生命之源是不是就蕴藏在里面？”

易扬拿着玉盘仔细的察看，见那两只玉眼间或的闪出一道蓝色的亮光，却不见洞眼，那亮光从何而来？他亦百思不解。

易英拿过玉盘，放耳朵边仔细的听了一会，只听玉盘内部不停的发出“嗡嗡嗡”声响，如同有一股风暴在里面狂卷怒吼。易英欣喜若狂，大声叫道：“师兄，里面有动静，一定是生命之源在里面活动！”

易扬接过玉盘来仔细听了一会，那“嗡嗡”声甚是活跃，好似要挣破玉盘迸发出来。

易英激动的说道：“师兄，要不我们干脆把玉盘砸开，把生命之源放出来，注入中华男儿体内，他就可以活过来了！”

易扬犹豫了一会，阴阳玉乃神圣之物，岂能强行把它砸烂？即便如此，生命之源也会瞬间消失，到时后悔莫及！

易英心急的抢过玉盘，双手使劲往玉盘上掰。那玉盘坚硬无比，她使尽全力也未能损伤丝毫。

易扬急得直冒汗，急忙叫道：“师妹，万万不可！”

易英朝他急道：“师兄，我就是想快点救活他，晚了就来不及了！”

易扬上前双手握住玉盘，劝道：“师妹，这事急不来！不是你我想的那么简单，逆天行事得不到正果的！”

易英两眼噙泪，叹问道：“那该怎么办？怎么办？”她松开双手，蹲在地上哭泣。

易扬蹲下身来，轻声安慰道：“让我再好好想想，一定会有办法的！”

这时，见黄金龙从山洞深处爬了回来。它高高的抬着头，慢慢爬到梁狂平跟前，对着他“哧哧”叫了两声。

但见对方仍不理会，于是伸长尾巴往他脸上拍打了几下，跟着又是“哧哧”叫了几声。对方仍就一动不动，它甚是生气，往他手上一口咬下，紧紧不放。

易扬朝黄金龙走了过去，蹲下身来伸手抓住它脖子，喝令它松开。

黄金龙慢慢松开牙齿，嘴巴张得硕大，看似很不情愿。易扬慢慢松手放开黄金龙。他拿起梁狂平的手臂仔细察看一会，见他手臂依然完好，适才被黄金龙咬开的口子雪白饱满，肌肉尚未萎缩，只是毫无血色。

易扬看了看黄金龙，不由的恍然醒悟，黄金龙乃世间奇物，充满灵性，何不把它的血气输给梁狂平，或许可以助他一臂之力！

他转头看了会黄金龙。黄金龙朝他“哧哧”的叫了几声，看似还很生气。易扬轻轻的抚摸一会它的脑袋，小声说道：“你朋友遇难了，用你的血气救救他吧？”

黄金龙伸长触手往梁狂平脸上探了探，他依然不回应自己，想必他真的死了！它凑近梁狂平身体嗅了嗅，绕着他转了一圈。稍后，往他左手手腕上轻轻咬开一个口子，跟着用两根长长的触手伸到口子里寻找血管。

易扬看得出奇，黄金龙真的愿意舍命救他？太好了！它太伟大了！

易英擦干眼泪走了过来，但见黄金龙咬断自己的尾巴头部，把尾巴慢慢插进梁狂平手腕血管里，将自己的血液输入梁狂平体内。

易英感动不已！眼泪又掉了下来。

易扬从道袍上撕下一条布带，将黄金龙的尾巴绑在梁狂平手腕上固定下来，随后使出宇宙能量，右手掌贴着梁狂平左手掌，用能量将它的血气沿着体内血管输送进体内。

黄金龙爬到梁狂平脖子上，微眯着眼睛，忍着疼痛把自己身上的血液输给梁狂平。它虽然具有灵性，但毕竟身躯短小，身上的血液不多，唯有舍命相救！

易英使出宇宙能量，把阴阳玉盘再次悬飞到梁狂平头顶上空。

那阴阳玉盘在宇宙能量催动下又开始旋转起来，两只玉眼不停的释放出蓝色的光芒，将梁狂平的身体包裹起来。

易扬不忍心眼睁睁看着黄金龙失血过多而死去，他伸出左手想解开布带把黄金龙的尾巴拔出来。不料，黄金龙却睁大眼睛朝他“哧哧”的叫，不让他解开。

易扬颤抖的慢慢收回左手，内心悲痛不已！它跟随自己一辈子，忠心耿耿，毫无怨言，从未令自己操心过，真乃神兽也！

黄金龙的血气输入梁狂平体内后，梁狂平的面色慢慢红润起来。不一会，黄金龙一身血气慢慢耗尽，头顶上一对触手萎靡落下，两眼永远的闭合起来！

易扬不禁潸然泪下，他收了能量，双手轻轻拔出黄金龙的尾巴，将它从梁狂平身上取了下来，抱在怀里轻轻抚摸，看似在哄它入睡一般。好好睡吧！安息吧！

易英看着师兄悲痛不已，自己心里也是万分难受。多好的朋友啊！就这样离开我们走了！怎能不叫人心痛！

易扬把黄金龙抱回飞船船舱内，用木箱把它装了起来，放在自己座位上，以表歉意！稍后，他走出船舱，和易英分东西两侧坐在梁狂平身旁，将宇宙能量注入阴阳玉盘内。

阴阳玉盘在空中越转越快，如同一面发光的镜子，那浓浓的亮光紧紧的把梁狂平裹住。梁狂平的身体随之悬飞起来，跟随着阴阳玉盘快速旋转，几乎与亮光融为一体，已看不清他的面貌。

易英、易扬两人使尽平生所学，把能量全部注入阴阳玉盘里面，拼死一搏，哪怕耗尽最后一口气，也要救活他！

洞里救人忙，洞外战争狂！

山洞外面，突然轰隆隆震天巨响，跟着海浪卷拍海岛而来，将海岛整体淹没。海水沿着洞顶上方裂口灌了进来，如同一道瀑布垂直落下，直待海浪退去，那瀑布才干涸。

两人顿感不妙，难道是易空发动战争了？听那声音便让人毛骨悚然，想必真的动用了超能武器！

易英朝梁狂平大声叫喊：“中华男儿，你要加油啊！没有时间了！”

梁狂平得黄金龙血气补给，他身上留存的宇宙能量被激活，在阴阳玉盘浓浓亮光的催动下，他的意识开始慢慢苏醒。

他的身体随着阴阳玉盘极速的旋转，将他卷入一个又一个漩涡。脑海中浮现出一幅幅凄美的画卷，过去的种种爱恨情仇，桩桩感人事迹都随风飘逝。

他努力的想睁开眼睛来看一眼，然而眼前漆黑一片，什么都看不见！他知道自己已经死了，那些东西都与自己无关了！来也空空，去亦空空，生又何欢，死又何怨，一切都如梦幻泡影，归于虚无，没什么好留念！

现在，他唯一想做的事，就是回到老家寻找逝去的家人。漩涡把他带回到双峰山下，他放眼望去，山腰上自己家的房子居然还在！太好了！我终于可以回家了！

他快步往房屋跑去，又是一个傍晚，一样的季节，他推开了房屋大门，慢慢走了进去。屋内灯光昏暗，客厅里坐着三人，正是自己的爸爸妈妈和妹妹！

三人同时向他投来诧异的目光，异口同声问道：“你是谁？”

梁狂平满脸惊讶，两腿一软，跪在地上，朝三人说道：“爸爸、妈妈、妹妹，我是狂平啊！你们不认识我了吗？”

三人摇头叹息。妈妈问道：“你真是我的孩儿狂平？你还活着？”

梁狂平点头应道：“妈妈，我是狂平，我没被洪水淹死，我活着！”

妈妈摇头说道：“不可能！你若还活着，怎么会来这里？我们都死了二十多年了！这里是阴曹地府！”

梁狂平应道：“妈妈，我又死了！现在终于可以回到你们身边陪伴你们了，再也不走了！”

爸爸摇头说道：“你别回来！别回来！你没有死，你只是在做梦，孩子！”

妹妹说道：“哥哥，你走吧！我会照顾好爸爸妈妈的。你不属于这里！”

梁狂平焦急万分，我明明死了，为什么你们不认我？还是我彻底变了？变得面目全非，你们认不出我了？他顿时胸口一阵剧痛，鲜血涌了出来。他跪求道：“我真的死了！就让我回到你们身边吧！”

妈妈两眼湿润，哭诉道：“儿呀！我们都知道你没死，你是人类和平使者，回去做你该做的事情吧！”

突然，山洪暴发，一股泥石流从山上轰然而下，霎那间将房屋吞没！

梁狂平被漩涡卷到半空，眼睁睁看着家人被一场突如其来的灾难吞噬。他大声的呼叫：“不要啊！不要啊……”

思过崖忽的又是一阵颤动，海浪正在猛烈的拍击海岛，海水从裂缝间涌了进来，洞内积水越来越深，将近淹到弧形平地。

梁狂平被漩涡卷到一座悬崖上，他仍在不停的呼唤，四处寻找家人。他恨自己虽英雄一世，却未能侍奉父母家人安享天伦，愧对列祖列宗！他面朝家乡跪了下来，深深磕了三个头。

突然，一阵强风刮来，将他吹下悬崖。他重重的摔了下去，睁开眼睛一看，崖壁上赫然刻着三个大字——思过崖。

他终于明白了，原来我真的没有死！他突然仰头长叹，落难思过崖，猛然觉醒，孝！

顿时，他头顶上空的阴阳玉盘猛的一声巨响，炸裂开来，一股蓝色的气流垂直而下，恰从他额间钻了进去。

梁狂平浑身一颤，一声长啸发出。那股蓝色气流钻入他体内，化作一股神奇的力量。

正是：天地和合，阴阳交互，周而复始，生生不息，谓之生命之源！

梁狂平睁开了眼睛，深深呼吸一口气，慢慢落到平地上。

这次死里求生，感恩上天眷顾！我心本已破碎，空空无物以致可容万物。加之顿悟孝道，感动天地，打开阴阳玉盘，步入生死之门。又以心为镜通明生死，故而获得生命之源！

易英、易扬两人已耗尽能量，累得奄奄一息，双双昏倒在地上。

海浪又拍打过来，山洞摇摇欲坠，海水已漫上了弧形平地。

梁狂平站了起来，相继朝两人看去。他不正是白发老翁？还有易英？是他们俩救了我？他把两人抱到一块，当即使出宇宙能量，从其后背输进体内。他获得生命之源，重获新生，体内能量已高深莫测，两人得他能量后很快便苏醒过来。

白发老翁回头朝他叫道：“徒儿，别管我们，快去拯救人类！快去！”

易英咳嗽几下，侧头叫道：“听话！拯救人类才是你要做的事，晚了就来不及了！”

梁狂平含泪收了能量，将两人抱入飞船船舱内，拜谢道：“救命之恩，永世不忘！待大事了结，我定回来找你们。”说罢，左手拉上舱门，转身右手一掌朝崖壁底部拍打过去。那掌力所释放的能量雄厚无比，崖壁当即被他打出一个大窟窿。

梁狂平把飞船推进窟窿里面，此时山洞已经开始坍塌，石块不停的坠落，海水已冒过了膝盖，坠石砸得水面轰隆轰隆巨响。

梁狂平双手朝上使劲一推，一股巨能即刻冲了上去，将洞顶石块击得粉碎。他两脚使劲一蹬，纵身跃了出去。

他获得生命之源，可呼风唤雨，身形如风似电，霎那间已飞到半空。但见天空黑蒙蒙一片，风卷云旋，暴雨压泄而下。海面巨浪滔天，一浪胜一浪卷逐而去，海岛瞬间被吞没。

正是：洞中一幽梦，人间已消亡！